Por qué un peritaje sísmico exige más trabajo técnico
Las grietas no hablan por sí solas. El perito del asegurado debe distinguir fisuras preexistentes, asentamientos o defectos de construcción de los daños causados por el movimiento telúrico, porque es exactamente ahí donde el ajustador suele reducir la indemnización.
Esa distinción casi siempre requiere un ingeniero estructurista o un director responsable de obra, y a veces estudios de mecánica de suelos. Por eso, en sismo, el honorario del perito y el costo de los especialistas deben analizarse juntos.
El tiempo también pesa: tras un sismo importante, las inspecciones se acumulan y los expedientes tardan meses en cerrarse. Un despacho que acompaña el caso durante ese periodo dedica muchas más horas de seguimiento de las que sugiere el monto final, y eso explica parte del honorario.
- Revisión de la cobertura de terremoto y/o erupción volcánica, su deducible y su coaseguro.
- Inspección del inmueble y registro de daños por elemento: muros, columnas, losas, instalaciones.
- Coordinación del dictamen estructural y, si aplica, del proyecto de reforzamiento.
- Cuantificación de reparación, demolición, apuntalamiento y bienes muebles dañados.
- Negociación con el ajustador y revisión del finiquito.
Rango indicativo de honorarios según el monto
En México no hay un arancel obligatorio para el perito que trabaja para el asegurado. La tabla adjunta es un orden de magnitud indicativo observado en el mercado, no oficial, y debe leerse como referencia para comparar propuestas. El porcentaje desciende a medida que el siniestro es mayor.
En sismo, muchos despachos separan el honorario del perito del costo del dictamen estructural. Pregunta siempre si el porcentaje cotizado ya incluye al ingeniero o si se cobrará aparte.
| Monto del daño o indemnización | Honorario indicativo |
|---|---|
| Hasta 500 000 MXN | 10 % a 12 %, o cuota fija |
| 500 001 a 1 500 000 MXN | 8 % a 10 % |
| 1 500 001 a 5 000 000 MXN | 6 % a 8 % |
| 5 000 001 a 15 000 000 MXN | 4 % a 6 % |
| 15 000 001 a 40 000 000 MXN | 2,5 % a 4 % |
| 40 000 001 a 100 000 000 MXN | 1,5 % a 2,5 % |
| Más de 100 000 000 MXN | 1 % a 1,5 %, con tope negociado |
Importes orientativos, a confirmar con cada perito.
Deducible, coaseguro y base de cálculo
Las coberturas de terremoto en México suelen funcionar con un deducible expresado como porcentaje del valor asegurado y con un coaseguro a cargo del asegurado. Ambos reducen de forma importante lo que recibes, así que el lugar donde se aplique el honorario del perito cambia mucho el resultado.
Para el asegurado, la opción más transparente es que el porcentaje se calcule sobre la indemnización neta efectivamente pagada. Si el perito propone calcularlo sobre el daño bruto, el porcentaje debería ser menor.
Fórmulas alternativas: cuota fija, horas, mixta
Para una vivienda con daños menores, una cuota fija por inspección y dictamen da certidumbre. Para un edificio en condominio o un inmueble comercial, es frecuente una fórmula mixta: una cuota inicial que cubre el diagnóstico y un porcentaje sobre la indemnización final.
El cobro por hora o por jornada aparece cuando solo se necesita revisar el informe del ajustador o asistir a una inspección conjunta.
Una fórmula mixta bien diseñada separa claramente lo que pagas pase lo que pase, la inspección y el diagnóstico, de lo que depende del resultado. Así sabes desde el inicio cuál es tu riesgo máximo si la aseguradora rechaza el siniestro.
- IVA, en general del 16 %.
- Honorario mínimo por expediente.
- Estudios de suelo, pruebas de materiales o levantamientos topográficos.
- Traslados si el inmueble está fuera de la zona del despacho.
La póliza puede cubrir parte del costo
Ciertas pólizas incluyen el reembolso de honorarios de arquitectos, ingenieros o peritos necesarios para reparar o reconstruir, normalmente con un límite. Esa cobertura está pensada para la obra, pero en algunos contratos puede servir para cubrir el dictamen estructural que tu perito necesita.
Si la póliza prevé un procedimiento de peritaje para resolver desacuerdos sobre el monto, revisa también cómo se reparten sus costos. Pide a la aseguradora una respuesta por escrito antes de comprometer gastos.
Cuánto puede costar en la práctica: tres casos
Los siguientes ejemplos son ilustrativos, antes de IVA, y no representan una cotización.
Casa habitación con fisuras en muros divisorios y daños en acabados, indemnización neta de 350 000 MXN: con un 11 %, el honorario sería de unos 38 500 MXN, más el dictamen estructural si se cobra aparte.
Edificio de departamentos en condominio con daño en elementos estructurales, indemnización de 12 millones de MXN: con un 4 %, el honorario sería de unos 480 000 MXN. En estos casos conviene que la asamblea de condóminos apruebe el contrato y que se fije quién representa al condominio.
Planta industrial con daños en estructura metálica y maquinaria, indemnización de 70 millones de MXN: con un 1,5 % el honorario sería cercano a 1,05 millones de MXN, normalmente con tope máximo negociado.
En los tres casos, el costo del dictamen estructural puede representar una parte relevante del gasto total en siniestros pequeños y una fracción menor en los grandes. Considerarlo desde el principio evita que una reclamación modesta acabe consumida por honorarios técnicos.
Elegir perito después de un sismo de gran magnitud
Tras eventos como los sismos del 19 de septiembre, la demanda de peritos e ingenieros se multiplica y aparecen ofertas de servicios poco claras. Pide la cédula profesional de los ingenieros, referencias de casos similares y una carta encargo detallada.
Desconfía de quien garantice un monto de indemnización o cobre un anticipo elevado sin describir el trabajo.
- Experiencia documentada en daños estructurales por sismo.
- Separación clara entre honorario del perito y costo del dictamen.
- Facultad exclusiva del asegurado para aceptar cualquier oferta.
- Condiciones de terminación anticipada.
Negociar sin perder calidad
Si la aseguradora ya aceptó el siniestro y el desacuerdo se limita a algunas partidas, puedes proponer un porcentaje solo sobre el incremento logrado. Si el siniestro fue rechazado por considerar que las grietas eran preexistentes, el trabajo técnico es mayor y es razonable pagarlo.
Recuerda que la CONDUSEF y la Unidad Especializada de tu aseguradora atienden quejas sin costo; tenerlo presente ayuda a valorar si el perito aporta lo suficiente.
Organismos que ofrecen este servicio
- CONDUSEF: Comisión nacional mexicana de protección al consumidor financiero que admite reclamaciones en línea y ofrece un micrositio donde los usuarios califican a los ajustadores de seguros.
- Crawford & Company México: Oficina mexicana de una red mundial de ajustadores de siniestros que ofrece evaluación de pérdidas por daños materiales y riesgos especiales.
- McLarens: Red internacional de ajuste de siniestros que cubre el mercado latinoamericano, en particular para riesgos comerciales y complejos.
- Sedgwick Latin America and Caribbean: División regional de un grupo global de gestión de siniestros que cubre América Latina y el Caribe en labores de ajuste de pérdidas.
Enlaces externos facilitados a título informativo; compruebe las condiciones directamente con cada organismo.
Preguntas frecuentes
¿El dictamen del ingeniero estructurista está incluido en el honorario?
No siempre. Muchos despachos lo cobran aparte; pide que la propuesta lo indique claramente con su costo estimado.
¿Cómo influye el coaseguro en el honorario?
Si el porcentaje se aplica sobre la indemnización neta, el coaseguro reduce también el honorario. Si se aplica sobre el daño bruto, pagarás más por el mismo resultado.
¿Un condominio puede contratar a un solo perito?
Sí, siempre que la administración tenga facultades para hacerlo y la póliza sea del condominio. Las unidades privativas con pólizas propias pueden requerir contratos separados.
¿Puedo pagar en parcialidades?
Algunos despachos aceptan un anticipo y el saldo al cobrar la indemnización. Todo debe constar por escrito.
En un siniestro sísmico, el costo del perito y el del especialista estructural van de la mano. Compara propuestas completas, no solo porcentajes, y conserva siempre el control de la negociación.