Delo cenilca pri požarni škodi
Požarna škoda se ne konča pri pogorelih prostorih. Dim, saje in voda iz gašenja prodrejo v sosednje prostore, inštalacije in opremo, ki na prvi pogled ni poškodovana. Toplota lahko oslabi nosilne elemente, zato je treba pogosto vključiti statika. Cenilec zavarovanca te posledice sistematično popiše in jih vključi v zahtevek.
Pomemben del dela je ugotavljanje zavarovalne vrednosti in morebitnega podzavarovanja. Če je bila zavarovalna vsota prenizka glede na dejansko vrednost objekta ali opreme, lahko zavarovalnica odškodnino sorazmerno zniža. Cenilec preveri, ali je izračun podzavarovanja pravilen in ali pogoji omogočajo drugačno razlago, na primer pri zavarovanju na novo vrednost.
Cenilec pripravi tudi časovnico dogodkov in zbere zapisnike gasilcev ter morebitno poročilo policije, saj zavarovalnica vzrok požara pogosto preverja ločeno. Pri stanovanjih v večstanovanjskih stavbah mora razmejiti, kaj sodi v zavarovanje skupnih delov stavbe in kaj v vaše gospodinjsko zavarovanje, kar neposredno vpliva na znesek, od katerega se obračuna honorar.
- analiza police, zavarovalnih vsot in podzavarovanja
- dokumentacija neposredne škode, dima, saj in vode
- popis premičnin in zalog
- izračun stroškov rušenja, čiščenja in odvoza
- pri podjetjih ocena prekinitve obratovanja
Okvirna lestvica honorarjev pri požarih
Uradne tarife za cenilce zavarovancev v Sloveniji ni. Tabela spodaj je okvirni red velikosti, ki ga je mogoče opaziti na trgu, in ne pomeni obveznega ali priporočenega cenika. Ker so požarne škode pogosto večje od drugih, se pri njih pogosteje uporabljajo nižji odstotki in dogovorjena zgornja meja honorarja.
Odstotek se znižuje z višino škode, a absolutni znesek honorarja raste. Pri škodah nad milijon evrov je cena skoraj vedno predmet posebnega dogovora, ki upošteva število strokovnjakov, trajanje postopka in zahtevnost obračuna prekinitve obratovanja.
| Višina požarne škode | Okvirni honorar |
|---|---|
| do 15.000 € | pavšal ali 9–11 % |
| 15.001–40.000 € | 8–9 % |
| 40.001–80.000 € | 6,5–8 % |
| 80.001–200.000 € | 5–6,5 % |
| 200.001–500.000 € | 4–5 % |
| 500.001–1.000.000 € | 3–4 % |
| 1.000.001–3.000.000 € | 2–3 % |
| nad 3.000.000 € | 1–2 % ali individualni dogovor |
Okvirni zneski, preverite jih pri vsakem cenilcu.
Modeli obračuna in njihove pasti
Odstotek od odškodnine je pri požarih najpogostejši. Preverite, ali se nanaša na celotno odškodnino ali le na del nad prvo ponudbo zavarovalnice in ali vključuje tudi zneske, ki jih zavarovalnica izplača neposredno izvajalcem ali banki kot upnici hipoteke.
Pavšal se uporablja pri manjših požarih, na primer pri vžigu v kuhinji ali na balkonu. Urna postavka pride v poštev pri dolgotrajnih postopkih, kjer je glavni spor o vzroku požara ali o izključitvi zaradi kršitve obveznosti zavarovanca.
Pri večjih požarih zavarovalnica pogosto izplača odškodnino v več delih: najprej za nujno čiščenje in zavarovanje objekta, nato za obnovo in na koncu morebitno razliko do nove vrednosti po predložitvi računov. Pogodba s cenilcem mora jasno določiti, ali in kdaj se honorar obračuna od vsakega dela posebej, da ne pride do plačila za zneske, ki jih je zavarovalnica priznala brez cenilčevega posredovanja.
DDV, predujmi in drugi stroški
Pri cenilcu, ki je davčni zavezanec, se k honorarju prišteje 22 % DDV. Podjetje si ga praviloma lahko odbije, fizična oseba ne. Nekateri cenilci zahtevajo predujem za začetno analizo, ki se kasneje poračuna z odstotkom. Posebej se lahko obračunajo stroški statika, elektro pregleda, laboratorijskih analiz saj ali forenzičnega strokovnjaka za vzrok požara.
Ali polica krije stroške vašega cenilca
Požarna zavarovanja v Sloveniji pogosto predvidevajo, da se pri sporu o višini škode imenuje komisija cenilcev ali izvedencev: vsaka stran izbere svojega, po potrebi izbereta še tretjega. Pogoji običajno določajo, da vsaka stran krije stroške svojega izvedenca, stroške tretjega pa si delita. Natančna ureditev je v pogojih vaše zavarovalnice.
Pri poslovnih policah lahko obstaja dodatno kritje stroškov za ugotavljanje in zmanjševanje škode ali za izvedence, omejeno z zneskom ali odstotkom zavarovalne vsote. Pri gospodinjskih policah tako kritje ni samoumevno. Če ga imate, pred podpisom pogodbe s cenilcem pisno obvestite zavarovalnico in preverite, do katerega zneska bo povrnila stroške.
Ilustrativni izračuni po velikosti požara
Primeri so izmišljeni in zgolj pojasnjujejo, kako se izračun spremeni glede na velikost in osnovo obračuna.
Kuhinja, hiša, proizvodna hala
Požar v kuhinji stanovanja, škoda okoli 12.000 € z dimom v sosednjih prostorih: zavarovalnica prizna le kuhinjo. Cenilec za 9 % od dodatno pridobljenega zneska dokaže še čiščenje in pleskanje celotnega stanovanja v vrednosti 3.000 €; honorar okoli 270 € plus DDV.
Pogorelo ostrešje in prvo nadstropje hiše, škoda okoli 150.000 €: pri dogovoru 5 % od končne odškodnine bi honorar znašal približno 7.500 € plus DDV. Če bi bila osnova le dodatno pridobljeni znesek 30.000 €, bi pri 12 % plačali okoli 3.600 € plus DDV.
Proizvodna hala s stroji in zalogami, škoda okoli 1.200.000 €: pri okvirnih 2,5 % bi honorar znašal okoli 30.000 € plus DDV, praviloma z zgornjo mejo in ločenim dogovorom za obračun izpada proizvodnje.
Primerjava ponudb in branje pogodbe
Ponudbe preračunajte na isti scenarij: koliko bi plačali, če bi zavarovalnica plačala malo več kot prvotno, in koliko, če bi plačala bistveno več. Šele tako vidite, kateri model je za vas ugodnejši.
V pogodbi naj bodo jasno navedeni obseg zastopanja, osnova in odstotek, minimalni honorar, zgornja meja, DDV, kateri zunanji stroški se zaračunajo posebej, odpovedni pogoji in kdaj zapade plačilo. Vprašajte, kdo bo dejansko vodil zadevo in ali ima cenilec izkušnje s požarnimi škodami vašega tipa. Ponudbe, ki brez ogleda obljubljajo določen znesek odškodnine, so opozorilni znak.
- pisna ponudba in pogodba pred začetkom dela
- zgornja meja honorarja pri velikih škodah
- jasno ločeni stroški zunanjih strokovnjakov
- reference pri požarnih škodah
Ko se cenilec ne izplača
Če je zavarovalnica škodo priznala v celoti in je izračun skladen z vašimi ponudbami izvajalcev, cenilec ne prinese veliko. Prav tako je vprašljiv, kadar je glavni spor pravne narave, na primer zavrnitev kritja zaradi domnevne naklepne povzročitve; takrat je prvi sogovornik odvetnik, cenilec pa ga dopolnjuje s tehničnim delom.
Organizacije, ki ponujajo to storitev
- McLarens (Europe): Mednarodna mreža cenilcev škode in strokovnjakov za odškodninske zahtevke, organizirana po regijah, s posebnim pokritjem evropskih trgov.
- Sedgwick (Europe): Mednarodna mreža za upravljanje odškodninskih zahtevkov in likvidacijo škod s prisotnostjo v Evropi, ki za stranke obravnava premoženjske škode in zahtevne škodne primere.
- Crawford & Company (Europe & Middle East): Globalna skupina za likvidacijo škod, katere oddelek za Evropo in Bližnji vzhod usklajuje cenilce pri ocenjevanju in reševanju zahtevkov za zavarovane škode.
Zunanje povezave so zgolj informativne; pogoje preverite neposredno pri vsaki organizaciji.
Pogosta vprašanja
Kdaj se po požaru odločiti za cenilca?
Čim prej, idealno pred prvim ogledom zavarovalnice ali takoj po njem, dokler so sledovi še ohranjeni in ostanki niso odpeljani.
Ali cenilec pomaga tudi pri podzavarovanju?
Da, preveri izračun podzavarovanja in pogoje police. Ne more pa spremeniti zavarovalne vsote, ki je bila dogovorjena ob sklenitvi.
Ali lahko pogodbo s cenilcem odpovem?
Običajno da, vendar pogodba določa, kaj plačate za že opravljeno delo. Preverite odpovedne pogoje pred podpisom.
Ali mora biti cenilec sodni cenilec?
Ni nujno, a vpis med sodne cenilce ali izvedence ter gradbena ali strojna izobrazba sta dober pokazatelj strokovnosti.
Pri požarni škodi je honorar cenilca smiseln, kadar je realna razlika do ponudbe zavarovalnice opazno večja od stroška. Za potek same cenitve po požaru si oglejte še ustrezni vodnik na expertdassure.com.